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住宅ローンが払えないとき、どうすればいい?

2020-11-25

家を買ったときには無理のない資金計画だったはずなのに、年収ダウンや、想定以上の教育費、家を買い替えたときに借りた住み替えローンの負担などさまざまな事情で住宅ローンの返済が苦しくなるケースがあります。

新型コロナウイルス感染症の影響も。相談件数が増加!

住宅ローンが払えなくなるリスクは、さまざまなところに潜んでいます。

新型コロナウイルス感染症もそのひとつ。新型コロナウイルス感染症拡大が影響して、金融機関への相談件数も増加しました。



図表1のように、コロナ禍以前の2月には15件だった相談件数が、3月には214件に4月には1158件と大幅に増え、5月も878件と高いレベルで推移しています。

住宅ローンを払えなくなったら、滞納する前にこうする!

『銀行に相談し、返済期間を延長する』
住宅ローンの返済を負担に感じるようになってきたら、大切なのは借入先の金融機関に相談することです。金融機関としても、払えなくなって競売、となるよりも、返済を続けてもらって利息収入を得るほうが良いため、条件変更などの対策をいっしょに考えてくれるはずです。

返済期間を延ばすことで返済が続けられそうな金額に減らすことができる場合がありますから、銀行に相談するのがおすすめです。

いよいよ返済困難に。競売で家を失う前の任意売却とは?

『任意売却とは?』
住宅ローンを滞納し、保証会社による代位弁済がされたあと、保証会社からの一括返済請求に応えられなければ、せっかく購入した家は競売へと進んでしまいます。

競売に至る前に、住宅ローンの残債処理を含めて債権者と話し合い、物件を売却するのが任意売却です。競売と違い、売却金額は売主が決めることができるため、競売よりも高く売れる傾向があります。

また、売却後に残債が残った場合の返済計画などを債権者である金融機関に考慮してもらい、解決策を考えることができる点もメリットといえます。

また、競売では認められていない引越し費用を売却金額から配分してもらうこともできます。

『住宅ローンをきちんと返済するために気をつけたいことは?』

借りる前に収入と支出、ライフプランを考えておく、住宅ローンが払えない!そうなったときにどうすればいいのかを解説してきましたが、最も大切なのは返済できなくなるような資金計画を立てないことです。

「大切なのは『収入』『支出』『ライフプラン』を考えておくこと。

今後の収入は安定しているか、将来、増えたり減ったりする可能性はあるのか。教育費や家のメンテナンス費用、車の買い替えなど住宅ローン以外の『支出』にどう備えるのか、そして、定年退職後も働く予定か、住み替えや売却の可能性はあるかなどの『ライフプラン』を予測しておくことが大切です。

そのうえで、購入したい家のお支払額があっているか、借入額に無理はないか、資金計画を慎重に立てましょう」

少しでも土地を高く・早く売却したいと考えるなら、株式会ワイズホームにご相談ください。

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ページ作成日 2020-11-25

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